हेल्थ इंश्योरेंस की ABC: आपके पॉलिसी डॉक्यूमेंट में अक्सर उपयोग किए जाने वाले शब्दों को आसान भाषा में समझें

क्या आपने कभी भी पास से किसी कानूनी डॉक्यूमेंट को देखा है और उसे देख कर शून्य होकर अपने सिर को खुजाया है? उसके जटिल शब्दों को पढकर आपको ऐसा लग सकता है कि आप सीधे शशी थरूर की दुनिया में से निकले किसी कागज़ को पढ़ रहे हैं. कानूनी भाषा की प्रकृति ऐसी ही है जो किसी को भी भ्रमित कर सकती है. लेकिन, जब हेल्थ इंश्योरेंस की शब्दावली की बात आती है, तो हम आपको स्वयं इन लंबे जटिल शब्दों का अर्थ निकालने की इस झुंझलाहट से राहत देना चाहते हैं. इसलिए हमने हेल्थ इंश्योरेंस की शब्दावली को समझने के लिए इस क्विक गाइड को तैयार किया है. हम वादा करते हैं, यह सचमुच आसान है! 

हेल्थ इंश्योरेंस की ग्लॉसरी/शब्दकोष जिसकी आपको ज़रूरत पड़ेगी 

आइए, सबसे सामान्य मेडिकल इंश्योरेंस से जुड़े शब्दों को आसान बनाने के लिए वर्णमाला के क्रम में देखें, जो आपको अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी डॉक्यूमेंट में पढ़ने को मिलेंगे. 

• एम्बुलेंस कवर 

जब आपको इमरजेंसी में हॉस्पिटलाइज़ेशन की आवश्यकता होती है, तो आमतौर पर एम्बुलेंस को बुलाने की आवश्यकता होती है. हॉस्पिटल्स एम्बुलेंस सुविधाएं प्रदान करने के लिए शुल्क लगाते हैं, लेकिन अधिकांश पॉलिसी एम्बुलेंस कवर प्रदान करके एक निश्चित राशि तक इस लागत को कवर करती हैं. 

• अतिरिक्त राइडर 

अतिरिक्त राइडर, जिसे ऐड-ऑन राइडर/ऐड-ऑन कवर भी कहा जाता है, एक ऐसी सुविधा है जो आपको अलग प्रीमियम का भुगतान करके अपने इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाने की सुविधा देती है. सामान्य ऐड-ऑन राइडर में क्रिटिकल इलनेस कवर, मैटरनिटी राइडर कवर, पर्सनल एक्सीडेंट कवर आदि शामिल हैं. 

• आयुष उपचार 

IRDAI के दिशानिर्देशों के तहत, आप आयुर्वेद, योग, यूनानी, सिद्ध और होमियोपैथी (आयुष) जैसे नॉन-एलोपैथिक या वैकल्पिक उपचारों के लिए इंश्योरेंस क्लेम फाइल कर सकते हैं. इन्हें आयुष उपचार के रूप में जाना जाता है. 

• लाभार्थी 

लाभार्थी कोई भी व्यक्ति, व्यक्तियों का समूह (जैसा कि फैमिली फ्लोटर प्लान में) या ट्रस्ट या कॉर्पोरेशन जैसी संस्था है, जो हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज के लाभ प्राप्त करने का हकदार है. ऐसे व्यक्ति/संस्थाओं को भी पॉलिसीधारक कहा जा सकता है. 

• कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन 

कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन एक ऐसी सुविधा है जो आपको बिना किसी एडवांस का भुगतान किए अपने इंश्योरर के नेटवर्क में हॉस्पिटल में भर्ती होने की सुविधा प्रदान करती है. आपको अपनी चुनी गई मेडिकल सुविधा के बारे में इंश्योरर को सूचित करना होगा. इंश्योरर का प्रतिनिधि सम इंश्योर्ड राशि तक सीधे हॉस्पिटल के बिल का भुगतान करता है.  

• को-पेमेंट 

को-पेमेंट या सह-भुगतान एक हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ा शब्द है जिसका उपयोग एक विशिष्ट भाग के संदर्भ में किया जाता है, जो आमतौर पर क्लेम राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है, एक पॉलिसीधारक के रूप में, आपको उसका भुगतान करना होता है.  

• क्लेम 

क्लेम एक औपचारिक अनुरोध है जिसे पॉलिसीधारक को उनके द्वारा किए गए मेडिकल खर्चों के लिए क्षतिपूर्ति या रीइम्बर्समेंट प्राप्त करने के लिए करना होता है. क्लेम करने के लिए, आपको निर्धारित समयसीमा के भीतर विधिवत भरा हुआ क्लेम फॉर्म, डायग्नोस्टिक रिपोर्ट, मेडिकल बिल आदि सबमिट करना होगा. 

• क्रिटिकल इलनेस 

गंभीर या प्राणघातक रूप से वर्गीकृत बीमारियों को हेल्थ इंश्योरेंस के शब्दों में क्रिटिकल इलनेस कहा जाता है. ऐसे उपचारों में आमतौर पर अत्याधिक खर्चे और लंबी अवधि तक उपचार शामिल होते हैं. 

• क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस 

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी A विशिष्ट गंभीर बीमारियों की लागत को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जिसमें इंश्योरर सम इंश्योर्ड राशि का भुगतान लंपसम के रूप में करता है, न कि वास्तव में होने वाले व्यय के अनुसार, इसे क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी के रूप में जाना जाता है. 

• डे केयर ट्रीटमेंट 

आपकी पॉलिसी के तहत कवर किया गया कोई भी मेडिकल उपचार, जिसमें 24 घंटों से कम समय का हॉस्पिटलाइज़ेशन होता है, जिसमें रोगी को उसी दिन डिस्चार्ज किया जाता है, जिसे डे केयर ट्रीटमेंट माना जाता है. इन उपचारों के उदाहरणों में डायलिसिस, कीमोथेरेपी, मोतियाबिंद की सर्जरी आदि शामिल हैं. 

• डिडक्टिबल 

डिडक्टिबल वह निश्चित राशि है जो पॉलिसीधारकों को अपनी इंश्योरेंस कवरेज शुरू होने से पहले अपनी जेब से भुगतान करनी होती है. अगर मेडिकल प्रोसीज़र का खर्च लागू डिडक्टिबल से कम है, तो आपका इंश्योरर उन खर्चों को कवर करने के लिए उत्तरदायी नहीं है. 

• डेली हॉस्पिटलाइज़ेशन कैश 

एक ऐसा बेनिफिट जिसके तहत इंश्योरर हर दिन एक निश्चित कैश राशि प्रदान करता है जब किसी इंश्योर्ड सदस्य को हॉस्पिटल में भर्ती किया जाता है, इसे डेली हॉस्पिटलाइज़ेशन कैश कहा जाता है. यह बेनिफिट आपको आपके हेल्थ प्लान के तहत कवर न किए गए अतिरिक्त खर्चों को वहन करने में मदद करता है, जैसे हॉस्पिटलाइज़ेशन के कारण हुए आय के नुकसान के लिए क्षतिपूर्ति.  

• एक्सक्लूज़न 

एक्सक्लूज़न हेल्थ इंश्योरेंस से जुड़ा एक शब्द है जिसका उपयोग हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर नहीं की जाने वाली सामान्य बीमारियों अथवा उपचारों और प्रक्रियाओं के लिए किया जाता है. उदाहरण के लिए, कॉस्मेटिक सर्जरी, HIV/AIDs ट्रीटमेंट, खुद को चोट पहुंचाना, मादक पदार्थों के उपयोग आदि के कारण उत्पन्न होने वाली मेडिकल स्थितियां शामिल हैं.  

• फैमिली फ्लोटर पॉलिसी 

फैमिली फ्लोटर पॉलिसी, एक ही प्लान के तहत पॉलिसीधारक, उनके पति/पत्नी और बच्चों जैसे फैमिली यूनिट के विभिन्न सदस्यों के मेडिकल खर्चों को कवर करती है. ऐसी पॉलिसी में सम इंश्योर्ड सभी इंश्योर्ड सदस्यों द्वारा शेयर किया जाता है. 

क्या आप जानते हैं? फ्री लुक पीरियड वह समय है जिसमें इंश्योरर संभावित ग्राहक को अपनी नई खरीदी गई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को रिव्यू करने और आवश्यकता पड़ने पर इसे कैंसल करने की सुविधा देता है. आप आमतौर पर जारी होने की तिथि से 10 से 15 दिनों के भीतर नई पॉलिसी को कैंसल कर सकते हैं.

 

• ग्रेस पीरियड 

अगर आप लागू रिन्यूअल तारीख तक अपनी पॉलिसी को रिन्यू नहीं करते हैं, तो हेल्थ प्लान की शब्दावली के अनुसार 'ग्रेस पीरियड' इंश्योरर द्वारा आपको दिया जाने वाला एक्सटेंशन/अधिक समय है. यह अवधि आमतौर पर पॉलिसी समाप्ति की तारीख के 15 से 30 दिनों के लिए रहती है. 

• ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस  

किसी संगठन के कई सदस्यों को कवर करने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान को ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कहा जाता है. कंपनियां आमतौर पर इन पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करती हैं और इसे अपने कर्मचारियों को एक लाभ के रूप में प्रदान करती हैं. 

• हॉस्पिटलाइज़ेशन 

हॉस्पिटल में भर्ती होने की क्रिया को हॉस्पिटलाइज़ेशन कहा जाता है. हेल्थ इंश्योरेंस के इस शब्द का इस्तेमाल दोनों के संदर्भ में किया जाता है - हॉस्पिटल में 24 घंटों से अधिक समय तक भर्ती होने या 24 घंटों से कम समय में पूरा होने वाले उपचार दोनों शामिल है.  

• इन-पेशेंट ट्रीटमेंट 

कोई भी उपचार जिसमें क्लेम फाइल करने के लिए आपको लगातार 24 घंटे या उससे अधिक समय के लिए हॉस्पिटल में रहने की आवश्यकता होती है उसे इन-पेशेंट ट्रीटमेंट के रूप में जाना जाता है.  

• IRDAI 

संक्षिप्त रूप से IRDAI का अर्थ है इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया. IRDAI भारत के इंश्योरेंस सेक्टर में नियम और विनियम बनाने के लिए जिम्मेदार गवर्निंग बॉडी है. 

• इंश्योरर और इंश्योर्ड 

हेल्थ इंश्योरेंस के संदर्भ में, इंश्योरर एक इंश्योरेंस कंपनी को दर्शाता है जो इंश्योरेंस कवरेज लाभ प्रदान करती है, जबकि इंश्योर्ड शब्द पॉलिसीधारक को दर्शाने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक अन्य शब्द है. 

• मैटरनिटी कवर 

गर्भावस्था और बच्चे के जन्म से संबंधित खर्च को कवर करने वाला हेल्थ इंश्योरेंस प्लान मैटरनिटी कवर के रूप में जाना जाता है. आप इस प्लान को स्टैंडअलोन पॉलिसी या अतिरिक्त राइडर के रूप में खरीद सकते हैं. 

• नो-क्लेम बोनस 

नो-क्लेम बोनस जिसे संचयी बोनस भी कहा जाता है, एक बेनिफिट है जिसके तहत आपका इंश्योरर बिना किसी अतिरिक्त लागत के आपके सम इंश्योर्ड को बढ़ाता है. अगर आप पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई क्लेम फाइल नहीं करते हैं और लगातार पांच क्लेम-फ्री वर्षों के लिए सम इंश्योर्ड का 50% बोनस के रूप में प्राप्त कर सकते हैं, तो आप इस बेनिफिट के लिए पात्र हो जाते हैं. 

• नेटवर्क हॉस्पिटल 

इंश्योरर के नेटवर्क के तहत रजिस्टर्ड हॉस्पिटल या हेल्थकेयर सुविधा, जहां पॉलिसीधारक कैशलेस हॉस्पिटलाइज़ेशन बेनिफिट प्राप्त कर सकते हैं, इसे नेटवर्क हॉस्पिटल के रूप में जाना जाता है.   

• आउट-पेशेंट डिपार्टमेंट 

आउट-पेशेंट डिपार्टमेंट या OPD ऐसी हॉस्पिटल और व्यक्तिगत हेल्थकेयर सुविधाओं को दर्शाता है, जो पॉलिसीधारकों को मेडिकल उपचार और परामर्श प्रदान करता है, जहां हॉस्पिटलाइज़ेशन की आवश्यकता नहीं होती है.   

• पोर्टेबिलिटी 

अगर आप अपने वर्तमान इंश्योरर की सर्विसेज़ से खुश नहीं हैं या अगर आपको ऐसी पॉलिसी मिलती है जो आपको कम खर्च पर आवश्यक कवरेज प्रदान करती है, तो आप अपने लाभ को खोए बिना अपने इंश्योरर को बदल सकते हैं. इसे पोर्टेबिलिटी के रूप में जाना जाता है.  

• प्रीमियम 

आपका इंश्योरेंस आपको कवरेज प्रदान करने के लिए वार्षिक शुल्क लेता है. यह शुल्क एक प्रीमियम के रूप में जाना जाता है, जिसे आपको निर्बाध रूप से इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठाने के लिए हर साल भुगतान करना होगा.  

• पहले से मौजूद बीमारियां 

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले आपकी कोई भी मेडिकल स्थिति को पहले से मौजूद बीमारी के रूप में जाना जाता है. अगर आप ऐसी किसी बीमारी से पीड़ित हैं, तो आपको पॉलिसी खरीदने से पहले इंश्योरर को सूचित करना होगा. 

• हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च 

हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद में, आपको मेडिकल स्क्रीनिंग टेस्ट करवाने और डॉक्टर से परामर्श लेने की आवश्यकता पड़ सकती है. मेडिकल इंश्योरेंस शब्दावली में, इन्हें प्री और पोस्ट हॉस्पिटलाइज़ेशन खर्चे के रूप में जाना जाता है. 

• कमरे का किराया 

हॉस्पिटल में भर्ती होने से संबंधित शुल्क, जिसमें आपको हॉस्पिटल के कमरे का किराया देना होता है उसे रूम रेंट कहते हैं. इंश्योरर आमतौर पर अधिकतम कवर के रूप में कमरे के किराये पर कैप या सब-लिमिट लगाते हैं.   

क्या आप जानते हैं? अगर आप नेटवर्क हॉस्पिटल के बजाय अपनी पसंदीदा मेडिकल सुविधा वाले हॉस्पिटल में भर्ती होने का विकल्प चुनते हैं, तो आपको पहले शुल्क वहन करना होगा और बाद में क्लेम फाइल करना होगा. ऐसे क्लेम को रीइम्बर्समेंट क्लेम के रूप में जाना जाता है. 

 

• सम इंश्योर्ड 

सम इंश्योर्डA आपके इंश्योरर द्वारा वहन की जाने वाली अधिकतम कवरेज राशि है. प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी एक निश्चित सम इंश्योर्ड राशि के साथ आती है, जिसके बाद के खर्चों को इंश्योरर कवर करने के लिए उत्तरदायी नहीं है.  

• प्रतीक्षा अवधि 

ऐक्टिव हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होने के बावजूद आप जिस अवधि के दौरान इंश्योरेंस क्लेम फाइल नहीं कर सकते हैं, उसे प्रतीक्षा अवधि के रूप में जाना जाता है. यह अवधि पॉलिसी के प्रकार और कवरेज की शर्तों के आधार पर 30 दिन से 4 वर्ष तक चल सकती है. 

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