मेडिकल इंश्योरेंस और पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में जानें सब कुछ 

ईमानदारी का रास्ता हमेशा सबसे अच्छा होता है! इंश्योरेंस खरीदते समय यह कथन विशेष रूप से सच होता है. जब आप अपने और अपने परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने का प्रयास कर रहे होते हैं, तो आपको पूरी तरह से ईमानदारी रहना चाहिए. अगर आपको पहले से कोई बीमारी है, तो अपना हेल्थ प्लान खरीदते समय आपको इसके बारे में अपने इंश्योरर को ज़रूर बताना चाहिए. आइए, हम समझते हैं कि मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी में पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याएं क्या हैं.

पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियां क्या हैं

पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्या कोई भी ऐसी बीमारी, चोट या मेडिकल स्थिति है, जो आपको हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले डायग्नोस हुई है. इन स्वास्थ्य स्थितियों में गंभीर पुरानी बीमारियां भी शामिल हो सकती हैं, जिनके लिए आपको लंबे समय तक दवा लेनी पड़ सकती है, या ऐसी कोई बीमारी जिनसे आप ठीक तो हो गए हैं, लेकिन आपको नियमित चेक-अप करवाने की ज़रूरत पड़ेगी.

इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको ऐसी बीमारियों के डायग्नोसिस या हिस्ट्री के बारे में इंश्योरर को सूचित करना होगा, जिसके आधार पर इंश्योरर निर्धारित करता है कि आप कवरेज के लिए पात्र है या नहीं तथा प्रीमियम शुल्क और कवरेज की शर्तें क्या होंगी.

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस क्या अर्थ क्या है

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए मेडिकल इंश्योरेंस एक प्रकार का इंश्योरेंस कवर है जिसके तहत आपका इंश्योरर आपकी मौजूदा मेडिकल स्थितियों के बावजूद आपको इंश्योरेंस कवरेज देने के लिए सहमत है. इसके लिए आपको कुछ मेडिकल बीमारियों के लिए डायग्नोस करवाना पड़ सकता है, लेकिन आप उन बीमारियों के हॉस्पिटलाइज़ेशन और उपचार के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं. साथ ही, पहले से मौजूद बीमारियों के लिए मेडिकल इंश्योरेंस प्राप्त करने के लिए आपको कुछ शर्तें भी पूरी करनी होगी:

• इंश्योरेंस खरीदते समय आपको अपनी मेडिकल स्थितियों के बारे में पूर्व में और पूरी ईमानदारी से बता देना चाहिए.
• आपको एक प्रतीक्षा अवधि के लिए तैयार रहना चाहिए, इस दौरान आप पहले से मौजूद बीमारियों के लिए क्लेम नहीं कर सकते हैं.
• आपको नियमित इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में थोड़ा अधिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तैयार रहना चाहिए.

ध्यान दें कि जब आपको अपने पहले से मौजूद बीमारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान को कैश करने की आवश्यकता होती है, तो उच्च प्रीमियम अभी भी मेडिकल खर्चों के लिए बड़ी बचत में बदल जाता है.

पहले से मौजूद बीमारियों के उदाहरण?

आसानी से समझने के लिए, आइए पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों को दो प्रकारों में वर्गीकृत करें:

1. ऐसी दीर्घकालिक बीमारियां, जिनका सामना आपको पूरी जिंदगी करना पड़ेगा जैसे:

• डायबिटीज़
• हाइपरटेंशन
• जन्मजात बीमारियां या शारीरिक दोष
• दिव्यांगता या शारीरिक असामान्यता
• मानसिक विकार जैसे-डिमेंशिया, डिप्रेशन आदि.
• अस्थमा

2. ऐसी बीमारियां जिनमें लंबे समय तक उपचार के साथ ही वार्षिक फॉलो-अप शामिल हो सकता है, जैसे:

• कैंसर
• अर्थराइटिस
• COPD और अन्य हृदय संबंधी बीमारियां
• किडनी से जुड़ी बीमारियां
• HIV संक्रमण

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए मेडिकल इंश्योरेंस के लाभ:

पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्याओं के लिए कवरेज लेने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

• फाइनेंशियल सुरक्षा

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. यह आपको लगातार चल रहे मेडिकल उपचार से जुड़े संभावित खर्चों से बचाता है.

• कॉम्प्रिहेंसिव केयर तक पहुंच

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस लेने से आप विभिन्न मेडिकल सेवाओं का उपयोग करने मे सक्षम होते हैं. इसमें डॉक्टर की विज़िट, दवाएं और आवश्यक प्रोसीजर शामिल हो सकते हैं.

• मन की शांति

आपकी पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज होने से मन को शांति मिलती है. आप अपने स्वास्थ्य पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और इलाज के खर्चों के बारे में चिंता नहीं करनी पड़ती.

पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियों का निर्धारण कैसे किया जाता है?

इंश्योरर पहले से मौजूद बीमारियों का निर्धारण आमतौर पर आपकी मेडिकल हिस्ट्री के आधार पर करते हैं. इसमें इंश्योरेंस कवरेज के लिए अप्लाई करने से पहले डायग्नोस हुई कोई बीमारी, चोट या इलाज शामिल हैं. वे आपसे कुछ मेडिकल टेस्ट करवाने के लिए कह सकते हैं और आपके स्वास्थ्य की स्थिति की जांच करने के लिए आपके रिकॉर्ड देख सकते हैं, इसके साथ ही आपको डायग्नोस हुई किसी पहले से मौजूद बीमारी की पहचान कर सकते हैं.

आपको पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में अपने इंश्योरर को क्यों बताना चाहिए?

अपने इंश्योरर को अपनी पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में बताना आवश्यक है क्योंकि इससे आपके इंश्योरर को उन खर्चों की जानकारी मिलती है, जिसके लिए उसे उस समय तैयार होना चाहिए, जब आप इंश्योरेंस क्लेम फाइल फाइल करते हैं. इसके अलावा, अगर आपके इंश्योरर को आपकी पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में आपके पॉलिसी खरीदने के बाद पता लगता है, तो वे इसे कैंसल कर सकते हैं और आपकी क्लेम एप्लीकेशन को भी अस्वीकार कर सकते हैं. इसके अलावा, आपको इंश्योरेंस खरीदने से भी ब्लैकलिस्ट किया जा सकता है.

अगर मुझे पहले से ही कोई बीमारी है, तो क्या मुझे हेल्थ इंश्योरेंस नहीं मिलेगा?

IRDAI ने इंश्योरर के लिए ऐसे व्यक्तियों को भी इंश्योरेंस देना अनिवार्य किया है जिन्हें कोई पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्या डायग्नोस होती है. लेकिन ऐसा भी हो सकता है कि इंश्योरर पहले से मौजूद बीमारियों के कारण मेडिकल इंश्योरेंस के लिए आपकी एप्लीकेशन को अस्वीकार कर दें. कवरेज में अस्वीकृति कुछ विशिष्ट बीमारियों जैसे कैंसर, डायबिटीज़ या हृदय की बीमारियों पर लागू हो सकती है, जो आपके इंश्योरेंस लेने के पहले डायग्नोस हुई थीं. अन्य मामलों में, आपको पहले से मौजूद बीमारियों के बावजूद इंश्योरेंस के लिए पात्र माना जा सकता है, लेकिन कुछ बीमारियों को कवरेज के दायरे से बाहर रखा जा सकता है.

पहले से मौजूद बीमारियों के लिए मेडिकल इंश्योरेंस के लिए कैसे अप्लाई करें?

पहले से मौजूद बीमारियों के साथ इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करने के लिए, इन आसान चरणों का पालन करें:

1. एप्लीकेशन भरते समय अपने स्वास्थ्य के बारे में ईमानदार रहें.
2. ऐसा इंश्योरर चुनें जो आपकी विशेष स्वास्थ्य स्थिति का खयाल रखे.
3. प्रतीक्षा अवधि के प्रकार और किसी भी ऐसी बीमारी के बारे में जानें, जिसे वे कवर नहीं करते.
4. अगर आपके इंश्योरर द्वारा आवश्यक हो तो हेल्थ चेक-अप फॉर्मेलिटी पूरी करें.
5. अपना एप्लीकेशन सबमिट करें और अप्रूवल की प्रतीक्षा करें.

याद रखें, शुरुआत से ही सच्चाई बरतने से आपको अपने लिए आवश्यक कवरेज प्राप्त करने में मदद मिलती है.

इंश्योरेंस प्रीमियम पर पहले से मौजूद बीमारियों का प्रभाव

पहले से मौजूद बीमारियां इंश्योरेंस की लागत बढ़ा सकती हैं. चूंकि पहले से मौजूद बीमारियां उच्च स्वास्थ्य जोखिमों को दर्शाती हैं, इसलिए इंश्योरर कवरेज के लिए अधिक प्रीमियम ले सकते हैं. एप्लीकेशन के दौरान इन शर्तों के बारे में पारदर्शी होने से उचित कीमत सुनिश्चित होती है. हालांकि प्रीमियम अधिक हो सकता है, लेकिन अपनी ज़रूरतों के अनुसार कवरेज लेना पहले से मौजूद बीमारियों का सामना करने के दौरान कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज के लिए बेहद आवश्यक है.

पहले से मौजूद बीमारी के लिए हेल्थ इंश्योरेंस और प्रतीक्षा अवधि

विभिन्न हेल्थ इंश्योरेंस प्लान विभिन्न प्रकार की प्रतीक्षा अवधि के साथ आते हैं. पहले से मौजूद बीमारियों के लिए मेडिकल इंश्योरेंस के मामले में, प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर मौजूदा बीमारियों और आपके द्वारा चुने गए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर निर्भर करती है. इस प्रकार, प्रतीक्षा अवधि 24 से 48 महीनों तक कुछ भी हो सकती है.

क्या गर्भावस्था को पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्या माना जाता है?

गर्भावस्था को पहले से मौजूद स्वास्थ्य समस्या माना जाएगा या नहीं, यह आपके पॉलिसी खरीदने के समय पर निर्भर करता है.

• अगर इंश्योरेंस खुद के/अपनी पत्नी के गर्भवती होने पर खरीदा जाता है, तो गर्भावस्था को ऐसी पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति माना जाएगा, जो कवरेज के दायरे में नहीं आती है.
• दूसरी ओर, अगर इसे सामान्य रूप से गर्भधारण से 2 या 3 वर्ष पहले खरीदा जाता है, तो इसे पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थिति नहीं माना जाता है.

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