क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवर की तलाश- A टू Z गाइड

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितने जवान या वृद्ध हैं, आप कितने अमीर या गरीब हैं, आप कितने स्वस्थ या अस्वस्थ हैं, बीमारियां भेदभाव नहीं करती हैं. अगर आप इसका प्रमाण चाहते हैं, तो बस उस प्रसिद्ध अभिनेता के बारे में सोचें जिसके युवा बेटे को कैंसर हो गया था, या आपने वह ऑनलाइन पेज देखा था जहां एक युवा मां अपनी किशोर बेटी के इलाज के लिए फंड जुटाने की कोशिश कर रही थी. जब ऐसी कोई बीमारी आती है तो वह अपने साथ एक दुनिया और चिंताएं लेकर आती है साथ ही साथ ही आपकी बचत भी खत्म हो रही है. हेल्थ इंश्योरेंस में, हम इन्हें गंभीर बीमारियां कहते हैं और ऐसी बीमारियों से जुड़े खर्चों का सामना करने में आपकी मदद करने के लिए, हम क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी प्रदान करते हैं. आइए जानते हैं कि क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी क्या है और आपको इसकी आवश्यकता क्यों है.

क्रिटिकल इलनेस कवर क्या है?

एक मेडिकल स्थिति जिसके लिए आमतौर पर बहुत लंबे समय तक इलाज कराना पड़ता है, जो जानलेवा या घातक हो सकती है, उसे गंभीर बीमारी के रूप में परिभाषित किया गया है. ऐसी बीमारी से उबरने की राह अक्सर लंबी, कठिन और उच्च लागत और अनिश्चितताओं से भरी हो सकती है. इसके अलावा, आपको अज्ञात समय के लिए सर्जरी या अन्य प्रकार के उपचार करवाने की आवश्यकता पड़ सकती है. उदाहरण के लिए, कैंसर को एक गंभीर बीमारी माना जाता है क्योंकि कैंसर के मरीज को सर्जरी, कीमोथेरेपी और रेडिएशन की आवश्यकता पड़ सकती है.

क्रिटिकल इलनेस कवर क्या है?

इसकी विस्तृत इलाज अवधि के साथ, कैंसर जैसी गंभीर बीमारी का डायग्नोसिस, रोगी के लिए शारीरिक और मानसिक थकावट, उनके प्रियजनों के लिए भावनात्मक रूप से हताशा और परिवार के सदस्य को इलाज का खर्च उठाने के लिए फाइनेंशियल तंगी का सामना करना पड़ सकता है. हालांकि, आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता आपको क्रिटिकल इलनेस कवर प्रदान करके इस स्थिति के अंतिम पहलू से बचाव की सुविधा प्रदान करते हैं.

क्रिटिकल इलनेस कवर या पॉलिसी आवश्यक रूप से आपको गंभीर बीमारी के इलाज के खर्चों का प्रबंध करने में सक्षम बनाती है. इस पॉलिसी के तहत, इंश्योरेंस प्रदाता फाइनेंशियल क्षतिपूर्ति करते हैं, आमतौर पर एकमुश्त राशि, जिसका उपयोग आप इलाज की लागत को फंड करने के लिए कर सकते हैं. इंश्योरेंस प्रदाता मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी या स्टैंडअलोन पॉलिसी के रूप में क्रिटिकल इलनेस कवर प्रदान कर सकते हैं.

क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी कैसे काम करती है?

मान लीजिए कि आपके रिश्तेदार को गंभीर बीमारी, जैसे कैंसर, होने का पता चला है. उनके डॉक्टर ने सर्जरी, उसके बाद छह दौर की कीमोथेरेपी और संभवतः रेडिएशन उपचार की सलाह दी है. मरीज को सर्जरी के 21 दिनों के बाद कीमोथेरेपी का पहला राउंड शुरू करना होगा और प्रत्येक कीमो सेशन के बीच 21 दिनों का अंतर बनाए रखना होगा. इस प्रकार, इलाज की अवधि दुविधापूर्ण होती है.

मरीज को अपने इलाज पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम बनाने के लिए, इंश्योरेंस प्रदाता आमतौर पर सम इंश्योर्ड को एकमुश्त राशि के रूप में या पॉलिसीधारक को एक क्रमिक भुगतान के रूप में प्रदान करते हैं. बाद में, इंश्योरेंस प्रदाता सम इंश्योर्ड का एकमुश्त प्रतिशत (आमतौर पर 25%), और शेष राशि का भुगतान एक विशिष्ट अवधि में विस्तारित EMIs में भुगतान करता है.

इसलिए, अगर आपके रिश्तेदार के पास ₹20 लाख की क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी है, तो इंश्योरेंस प्रदाता उनके चुने गए भुगतान मॉडल के आधार पर सम इंश्योर्ड राशि का भुगतान करते हैं. हालांकि, पॉलिसीधारक प्रतीक्षा अवधि पूरी होने और किसी गंभीर बीमारी के पता चलने के बाद प्रारंभिक सर्वाइवल अवधि के बाद ही क्लेम फाइल कर सकते हैं. पॉलिसीधारक इलाज के खर्च को अदा करने के लिए इंश्योरेंस भुगतान का उपयोग कर सकता है, जब वे आते हैं.

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस महत्वपूर्ण क्यों है?

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस में निवेश करना कई कारणों से एक व्यापक, विवेकपूर्ण निर्णय साबित होता है:

• क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी कई प्रकार की बीमारियों के विस्तृत दायरे के खर्चों को कवर करने में मदद करती है जिन्हें IRDAI ने गंभीर के रूप में निर्दिष्ट किया है.
• ऐसी पॉलिसी आपको लंबी अवधि की बीमारियों के इलाज से जुड़े अत्यधिक खर्चों को वहन करने में मदद करती है, वरना ये आपके जेब को खाली कर सकते हैं.
• इन पॉलिसी के तहत सम इंश्योर्ड आमतौर पर अधिक होता है, और आप एकमुश्त भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, इसलिए आपको नियमित अंतराल पर क्लेम फाइल करने की आवश्यकता नहीं होती है.
• चूंकि एक गंभीर बीमारी का निदान आपके काम करने और आश्रितों के भरण-पोषण करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है, ऐसे में आप अपने दैनिक खर्चों से निपटने के लिए सम इंश्योर्ड राशि का उपयोग कर सकते हैं.
• क्रिटिकल इलनेस कवर के तहत अत्यधिक सम इंश्योर्ड आपको बिना किसी समझौते के सर्वोत्तम मेडिकल उपचार का खर्च उठाने में सशक्त बनाता है.
• क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए लिया जाने वाला प्रीमियम आमतौर पर कम होता है, खासकर जब आप युवा, फिट और स्वस्थ होते तब पॉलिसी खरीदते हैं तो.
• आप आगे पैसे बचा सकते हैं क्योंकि हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में किसी भी निवेश से आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हो जाते हैं.

क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी के तहत कवर की जाने वाली बीमारियों की सूची

बेस्ट क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर आपको IRDAI द्वारा वर्गीकृत 30 बीमारियों और उनकी वजह से उत्पन्न हुई परिणामी मेडिकल स्थितियों से कवर करता है. आमतौर पर कवर की जाने वाली बीमारियां शामिल हैं:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अधिकतम बीमारियों के कवरेज के लिए पात्र हैं, पॉलिसी खरीदने से पहले अपने हेल्थ इंश्योरेंस के तहत गंभीर बीमारी कवर के साथ कवर की जाने वाली बीमारियों की सूची की जांच करना न भूलें.

सबसे अच्छा क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवर कैसे चुनें?

अगर आप सबसे अच्छे कवरेज विकल्पों के साथ सर्वश्रेष्ठ क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं, तो आपको नीचे दिए गए कारकों पर विचार करना चाहिए.

• सम इंश्योर्ड चेक करें

गंभीर बीमारियां लंबे समय तक रहती हैं, इनका इलाज बहुत महंगा होता है, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अत्यधिक सम इंश्योर्ड वाली पॉलिसी खरीदें. आप ₹1 लाख से ₹25 करोड़ तक के रेंज के सम इंश्योर्ड वाली पॉलिसी देख सकते हैं.

• कवरेज की शर्तों का आकलन करें

आप कभी भी यह सही-सही अनुमान नहीं लगा सकते कि भविष्य में आपको कौन सी बीमारी हो सकती है. इसलिए, समझदारी की बात यह है कि ऐसी पॉलिसी चुनें जो अधिकतम संख्या में गंभीर बीमारियों को कवर करती है.

• 'क्या शामिल है' और 'क्या शामिल नहीं है' इसका आकलन करें

प्रत्येक इंश्योरेंस पॉलिसी में बीमारियों, उपचारों और लागतों की लिस्ट होती है, जिसे इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा कवरेज में 'शामिल किया जाता है' या फिर 'शामिल नहीं किया जाता है'. इसलिए आपके जो प्लान चुना है, उसमें 'क्या शामिल है' और 'क्या शामिल नहीं है' इसका आकलन करना बेहद महत्वपूर्ण है.

• सर्वाइवल अवधि का रिव्यू करें

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस क्लेम फाइल करने में, क्लेम राशि प्राप्त करने के लिए सबसे पहले आपको एक प्रारंभिक अवधि तक जीवित रहना होगा. इसलिए कम सर्वाइवल अवधि वाली पॉलिसी चुनना समझदारी है.

• निकास की आयु सत्यापित करें

अधिकतर क्रिटिकल इलनेस प्लान निकास की आयु (आमतौर पर 50 वर्ष) के साथ आते हैं, जिसके बाद आपका कवरेज समाप्त हो जाता है. इसलिए, आपके लिए उच्च निकास आयु या आजीवन नवीनीकरण लाभ वाली पॉलिसी का विकल्प चुनना बेहतर है.

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस: आदर्श ग्राहक

जैसा कि कहा जाता है, बीमारियां कोई जाति, लिंग या उम्र नहीं देखती हैं. इसलिए, जो कोई भी क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी का खर्च उठा सकता है, उसे यह खरीदनी चाहिए. हालांकि, अगर आपके जीवन में नीचे दिया गया कोई परिदृश्य है, तो आपको निश्चित रूप से क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ मेडिकल इंश्योरेंस में निवेश करना चाहिए.

• अगर आपके परिवार में गंभीर बीमारियों की हिस्ट्री है

अगर आपके माता-पिता/उनके भाई-बहनों को कोई गंभीर बीमारी हो चुकी है, तो आपको क्रिटिकल इलनेस प्लान में निवेश करना चाहिए, क्योंकि इन बीमारियों में आमतौर पर आनुवांशिक घटक होते हैं, जिससे यह आशंका बढ़ जाती है कि ये आपको भी हो सकती हैं.

• अगर आपकी जीवनशैली से जुड़ी आदतें उपयुक्त नहीं हैं

अध्ययनों से पता चला है कि गंभीर बीमारियां उन लोगों में आम होती हैं जो अनियमित रूप से काम करते हैं, खाते हैं और सोते हैं. अगर आपका दैनिक जीवन ऐसा ही दिखता है, तो आपको निश्चित रूप से क्रिटिकल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए.

• अगर आप अत्यधिक दबाव वाली नौकरी करते हैं

क्या आप अक्सर अनियमित घंटे काम करते हैं या आप ऐसी नौकरी करते हैं, जिसमें अप्राप्त लक्ष्यों को पूरा करना पड़ता है या सख्त समय सीमाओं का पालन करना पड़ता है? अगर हां, तो आप गंभीर बीमारियों से आसानी से प्रभावित हो सकते हैं, और इसलिए आपको इंश्योरेंस अवश्य लेना चाहिए.

क्रिटिकल इलनेस प्लान ऑनलाइन कैसे खरीदें?

आप, आज ही क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीद सकते हैं. इसकी प्रक्रिया के चरण अविश्वसनीय रूप से आसान हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है.

1. विभिन्न इंश्योरेंस प्रदाताओं की खोज करें और सर्वश्रेष्ठ क्रिटिकल इलनेस कवर प्रदान करने वाले किसी एक को चुनें.
2. अपने पसंदीदा प्लान की सूची बनाएं, मांगे गए KYC डॉक्यूमेंटस की स्कैन कॉपी सबमिट करें, और इंश्योरेंस प्रदाता के ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से भुगतान करें.
3. इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा भेजे गए प्रपोज़ल फॉर्म को भरें और अपनी जीवनशैली से जुड़ी आदतों (धूम्रपान, शराब पीना), मेडिकल हिस्ट्री आदि के बारे में सच्चा, सटीक विवरण प्रदान करें.
4. अगर इंश्योरेंस प्रदाता की तरफ से अनुरोध किया जाता है, तो मेडिकल चेक-अप या उनके द्वारा निर्धारित कुछ टेस्ट करवाने के लिए तैयार रहें.
5. इंश्योरेंस प्रदाता आकलन करेंगे कि आप क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवरेज के लिए पात्र हैं या नहीं और अपने निर्णय के बारे में आपको सूचित करेंगे.

अगर आपको पात्र माना जाता है, तो इंश्योरेंस प्रदाता आपके ईमेल और/या रजिस्टर्ड घर के पते पर पॉलिसी के डॉक्यूमेंट्स भेजेंगे. अगर नहीं, तो वे खरीदारी प्रक्रिया के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस कर देंगे.

आप अपने चुने गए इंश्योरेंस प्रदाता के ऑफिस या नज़दीकी ब्रांच में जाकर या इंश्योरेंस एजेंट के माध्यम से ऑफलाइन क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं. यह चरण ऑनलाइन प्रक्रिया के समान ही होते हैं, सिवाय इसके कि एजेंट अपनी सेवाओं के लिए नॉन-रिफंडेबल फीस/कमीशन ले सकते हैं.

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस क्लेम फाइल करना - इन चरणों का अनुसरण करें

उस दुर्भाग्यपूर्ण घटना में जब आपको किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपकी पहली प्रतिक्रिया घबराने या दुःखी होने की हो सकती है. हालांकि, अगर आपके पास क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ मेडिकल इंश्योरेंस है, तो आप कम से कम खर्चों के बारे में चिंता करना छोड़ सकते हैं और क्लेम फाइल करने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं.

1. इस बात की जांच करें कि क्या आप जिस गंभीर बीमारी से पीड़ित हैं, वह आपकी क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी के तहत कवर है.
2. बीमारी, उसके पता चलने की तिथि जैसे अन्य आवश्यक विवरण के साथ क्लेम फाइल करने की आवश्यकता के बारे में अपने इंश्योरेंस प्रदाता को सूचित करें.
3. क्लेम फॉर्म भरें और मांगे गए डॉक्यूमेंट्स सबमिट करें, जिनमें वे भी शामिल हों जो साबित करते हों कि आपने पता चली बीमारी की सर्वाइवल अवधि को पार कर लिया है.
4. इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा अपने क्लेम की वैधता को सत्यापित करने की प्रतीक्षा करें. आमतौर पर इंश्योरेंस प्रदाता को क्लेम की राशि जारी करने में आमतौर पर इंश्योरेंस प्रदाता को 30 दिन से 8 सप्ताह तक का समय लग जाता है.
5. इंश्योरेंस द्वारा पेश किए गए प्रमाण के आधार पर आपके क्लेम को स्वीकार या अस्वीकार करता है, जिसके बाद आपको क्लेम फॉर्म में दिए गए विवरण के अनुसार अपने बैंक खाते में क्लेम राशि प्राप्त होगी.

आपको प्राप्त होने वाली क्लेम राशि इस बात पर निर्भर करेगी कि आप एकमुश्त भुगतान या क्रमबद्ध पेआउट प्लान के लिए पात्र हैं या नहीं.

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत अपवाद

हालांकि आपकी क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी; विभिन्न जानलेवा बीमारियों के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करती है, लेकिन निम्नलिखित परिस्थितियों में क्लेम फाइल कवरेज के दायरे से बाहर है:

• धूम्रपान, ड्रग का दुरुपयोग, शराब का सेवन आदि जैसी जीवनशैली की आदतों के परिणामस्वरूप होने वाली बीमारियां.
• जन्मजात विकारों के परिणामस्वरूप होने वाली बीमारियां.
• पॉलिसीधारक की प्रतीक्षा अवधि पूरी होने से पहले ही गंभीर बीमारियों का पता लग जाना.
• गंभीर बीमारी का पता चलने के बाद सर्वाइवल अवधि समाप्त होने से पहले फाइल किए गए क्लेम.
• युद्ध, आतंकवाद आदि जैसी मानव संघर्ष की घटनाओं के परिणामस्वरूप होने वाली बीमारियां/मेडिकल स्थितियां.
• प्रजनन संबंधी सहायता, प्रजनन और हार्मोन रिप्लेसमेंट उपचार.
• कॉस्मेटिक एनहांसमेंट सर्जरी मेडिकल रूप से आवश्यक नहीं मानी जाती है.
• भारत की सीमाओं के बाहर गंभीर बीमारियों के लिए कराया गया उपचार

अप्रत्याशित के लिए तैयार रहें - मणिपाल सिग्ना हेल्थ इंश्योरेंस के क्रिटिकल इलनेस प्लान में निवेश करें

गंभीर बीमारियों के बारे में अजीब बात यह है कि प्राय: हम ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जो किसी गंभीर बीमारी से पीड़ित है, लेकिन शायद ही कभी उसकी स्थिति में खुद के होने की उम्मीद करते हैं. लेकिन ऐसी कोई बीमारी कब आप पर हावी हो जाए, कुछ कहा नहीं जा सकता. इसलिए, हमेशा पहले से ही तैयार रहना और अच्छी क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी में निवेश करना बेहतर होता है. मणिपाल सिग्ना में, हम ₹1 लाख से ₹25 करोड़ तक के सम इंश्योर्ड के साथ कुछ सर्वश्रेष्ठ क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान प्रदान करते हैं. इसके अलावा, हम पॉलिसी खरीदने से लेकर क्लेम फाइल करने तक ऑनलाइन सेवाएं प्रदान करते हैं. आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं और कई महत्वपूर्ण और सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में से चुनाव कर सकते हैं.

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