हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल क्या है? यह कैसे काम करता है?

नई पीढ़ी अपने नियमित लाइफ कवर के साथ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लाभों के बारे में भलीभांति जानती है. लाइफ इंश्योरेंस आपको अपने प्रियजनों के फाइनेंशियल भविष्य की सुरक्षा करने में मदद करता है, जबकि हेल्थ इंश्योरेंस एक ऐसा टूल है जिसके माध्यम से आपको मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त फाइनेंशियल सहायता मिलती है. 

हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको पॉलिसी की बारीकियों के साथ-साथ नियम और शर्तों को भी समझना होगा. पॉलिसी डॉक्यूमेंट में कई विशिष्ट शब्दावलि‍यां इस्‍तेमाल की जाती हैं, जो बहुत अधिक स्पष्ट रूप से समझ नहीं आती हैं. लोग अक्सर को-पे और डिडक्टिबल के बीच भ्रमित हो जाते हैं. ये दोनों शब्‍द अलग-अलग हैं और अलग-अलग इस्‍तेमाल होते हैं. आइए, इस आर्टिकल में हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल की सभी मूल बातों के बारे में जानते हैं 

हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल

जब भी आप हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो हमेशा एक न्‍यूनतम लिमिट होती है जिसके नीचे इंश्योरेंस कवर काम नहीं करता है. इस न्‍यूनतम लिमिट से नीचे किए गए किसी भी खर्च का भुगतान अपने पास से करना होगा. इस कॉन्‍सेप्‍ट को डिडक्टिबल कहा जाता है. दूसरे शब्दों में, हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल वह राशि है जिसे आप अपनी जेब से वहन करते हैं. हेल्थ इंश्योरेंस का लाभ तभी मिलता है जब आपका खर्च न्‍यूनतम लिमिट को पार कर जाता है. 

हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल आपके द्वारा चुने गए प्लान और आपके द्वारा भुगतान की गई कुल प्रीमियम राशि के आधार पर निर्धारित किया जाता है. यह आपकी मेडिकल हिस्ट्री पर भी निर्भर कर सकता है, जिसमें यह विश्लेषण किया जा सकता है कि आप जिस विशेष बीमारी के लिए कवर किए गए हैं, आपके उससे ग्रस्‍त होने की कितनी संभावना है. 

क्या हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल स्थिर रहता है?

आमतौर पर, प्रीमियम जितना अधिक होता है, डिडक्टिबल उतना ही कम होता है और इसके विपरीत होता है. अगर आप अपने स्वास्थ्य के बारे में निश्चित हैं और मामूली स्वास्थ्य समस्याओं की चिंता नहीं है, तो आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल को बढ़ा सकते हैं. इससे आपको यह फायदा होता है कि प्रीमियम राशि सीधे कम हो जाती है. प्रतिशत के संदर्भ में डिडक्टिबल हर समय स्थिर नहीं रहता है; आप हेल्थ इंश्योरेंस की आवश्यकता का विश्लेषण कर सकते हैं और डिडक्टिबल तय कर सकते हैं. 

हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल कैसे लाभदायक है?

हमने पहले ही देखा है कि डिडक्टिबल आपकी प्रीमियम राशि को विपरीत अनुपात में बढ़ा/घटा सकता है. इसके अलावा, यह आपको अनावश्‍यक क्लेम करने या बिना सोचे-समझे कोई भी मेडिकल ट्रीटमेंट लेने से रोकने में मदद करता है. छोटे क्लेम आपके संपूर्ण सम इंश्योर्ड को प्रभावित कर सकते हैं और अवधि के दौरान भविष्य में क्लेम करते समय समस्या पैदा कर सकते हैं. इसी प्रकार, नो क्लेम बोनस उन लाभों का दूसरा पक्ष है जिसका लाभ आप छोटे क्लेम के लिए क्लेम न करके ले सकते हैं. 

डिडक्टिबल कैसे काम करता है?

मान लें कि आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में ₹5,000 का डिडक्‍ट‍िबल है. अब, किसी वायरल इन्फेक्शन के मामले में, अगर कुल मेडिकल बिल इस राशि के अंदर आता है, तो आपको इसे व्यक्तिगत रूप से भुगतान करना होगा, और इंश्योरेंस कंपनी आपको इसका पुनर्भुगतान नहीं करेगी. पर, अगर खर्च ₹5,000 की सीमा से अधिक है, तो इंश्योरर आपके क्लेम को 'पात्र' मान लेगा और क्लेम-सेटलमेंट प्रोसेस शुरू करेगा. कभी-कभी, हेल्थकेयर और प्रिस्क्रिप्शन की दवाओं पर अलग-अलग डिडक्टिबल हो सकते हैं. 

संक्षेप में, डिडक्टिबल वह प्रारंभिक राशि है जो आपके मेडिकल कवरेज से काटी जाती है. अगर खर्च इस लिमिट के अंतर्गत आते हैं, तो पॉलिसी लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है और आपको उन्हें खुद ही वहन करना होता है. यह प्रावधान इंश्योरर के लिए क्लेम-संबंधी जोखिमों को कम करने के लिए है; इसके अलावा, प्रीमियम कम करके अपनी मेहनत की कमाई बचाने के लिहाज से भी यह आपके लिए फायदेमंद है.