हेल्थ इंश्योरेंस में प्रीमियम क्या होता है?

हमारे स्वास्थ्य की स्थितियां अनिश्चित होती हैं, और आपको कभी भी पता नहीं होता है कि कब आपको मेडिकल एमरजेंसी का सामना करना पड़ जाए. मेडिकल ट्रीटमेंट की लागत धीरे-धीरे बढ़ती जा रही है. आपकी फाइनेंशियल स्थिति को सुरक्षित रखने के लिए, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको निर्धारित अवधि के दौरान सुरक्षा प्रदान करती हैं. लेकिन इन सेवाओं का लाभ लेने के लिए, आपको इंश्योरर को हर महीने एक निश्चित राशि का भुगतान करना होता है. यह मासिक शुल्क, जो मेडिकल आवश्यकता होने पर कवरेज प्राप्‍त करने के लिए आप इंश्योरर को भुगतान करते हैं, उसे हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कहते हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम कैसे निर्धारित किए जाते हैं?

ये हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम अलग-अलग व्यक्तियों के लिए अलग-अलग होता है. इसे विभिन्न कारकों जैसे कि पॉलिसी का प्रकार, सम इंश्योर्ड, आपकी आयु, लिंग, निवास का क्षेत्र आदि का विश्लेषण करके निर्धारित किया जाता है. कुछ अन्य कारक भी होते हैं जैसे हॉस्पिटल में भर्ती होने की लागत, डॉक्टर की विज़ि‍ट, डे केयर ट्रीटमेंट, मैटरनिटी, एम्बुलेंस सेवाएं, हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद की राशि आदि, जिसके आधार पर प्रीमियम राशि निर्धारित की जाती है.

संक्षेप में, प्रीमियम कम होता है अगर आप-

• कम आयु के और स्वस्थ हैं
• कम कवर लेते हैं
• बहुत कम प्रकार के मेडिकल खर्चों के लिए कवर पाने का विकल्प चुनते हैं
• कम राइडर/ऐड-ऑन कवर लेते हैं
• को-पे या डिडक्टिबल राशि रखते हैं

प्रीमियम कैसे महत्वपूर्ण होते हैं?

अगर आप देय तारीख तक और ग्रेस पीरियड के दौरान भी, प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं, तो आपका हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज समाप्‍त हो जाएगा.

प्रीमियम आपके हेल्थ कवरेज को पहले से ही खरीदने का एक तरीका है. अगर प्रीमियम भुगतान वाली अवधि तीन वर्ष है और आप किसी भी कारण से 2nd-वर्ष के प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाते हैं और अगर आप ग्रेस पी‍रियड के अंत तक भी इसका भुगतान नहीं करते हैं, तो आप हेल्थ कवरेज का लाभ नहीं ले पाएंगे. इस स्थिति में, पिछली पॉलिसी समाप्त हो जाती है और आपको दोबारा एक नई पॉलिसी खरीदनी पड़ेगी.

डिडक्टिबल और को-पेमेंट क्या हैं?

प्रीमियम के अलावा, आपके स्वास्थ्य की देखभाल से जुड़ी अन्य अतिरिक्त लागतों में डिडक्‍ट‍िबल और को-पेमेंट आते हैं.

डिडक्‍ट‍िबल: डिडक्‍ट‍िबल वह राशि है जहां तक के मेडिकल खर्च को आपको अपने पास से वहन करना होता है. अगर लागत इस निचली सीमा से अधिक हो जाती है, तो पॉलिसी काम करने लगती है, और हॉस्पिटलाइज़ेशन या अन्य मेडिकल खर्चों का ध्यान इंश्योरर द्वारा रखा जाता है.

को-पेमेंट: को-पेमेंट एक निश्चित राशि होती है जिसका भुगतान आपको हर बार कोई विशेष हेल्थकेयर सेवा प्राप्त करने पर करना होता है. इस सेवा की शेष लागत को इंश्योरेंस कंपनी वहन करती है. को-पेमेंट राशि जितनी अधिक होगी, इंश्योरेंस प्रीमियम कम हो जाएगा और इसका विपरीत भी होगा. हालांकि, को-पेमेंट एकमात्र कारक नहीं है जिससे प्रीमियम कम होता है.

एम्प्लॉई हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम क्या है?

अगर आपकी कंपनी हेल्थ इंश्योरेंस प्रदान करती है, तो आपको प्रीमियम का केवल एक हिस्सा ही देना होगा. जब तक आप नौकरी जारी रखेंगे, नियोक्ता आपके प्रीमियम का एक प्रतिशत भुगतान करेगा, जिसे कहा जाता है एम्प्लॉई हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम.

सुनिश्चित करें कि आप अपने परिवार/अपने लिए/जीवन के चरण की ज़रूरतों के आधार पर अपना हेल्थ कवरेज चुनें. क्‍योंकि कॉर्पोरेट कवर की राशि कम होती है, इसलिए आपकी एम्पलॉई पॉलिसी किसी भी बड़ी बीमारी को कवर नहीं कर सकती है.

अगर आप अपने एम्पलॉई कवर के तहत अपने पूरे परिवार को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो उसके अनुसार नियोक्ता से अपनी पॉलिसी को टॉप-अप करें उसी के अनुसार. अपनी नौकरी बदलने या इस्तीफा देने के बाद, पिछले नियोक्ता से मिला हेल्थ इंश्योरेंस कवर अमान्य हो जाता है.

क्या कम प्रीमियम वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान अच्छे होते हैं?

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय, आम धारणा यह होती है कि सबसे सस्ता प्रीमियम सबसे किफायती विकल्प होगा. वास्तव में, यह एक मिथक है. अपनी पसंद का प्लान चुनना न केवल इस बात पर आधारित होना चाहिए कि आपको कितना प्रीमियम देना है, बल्कि इस बात पर भी निर्भर होना चाहिए कि आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार कवरेज मिल रहा है या नहीं.

कम प्रीमियम वाले प्लान आपको सभी आवश्यक लाभ प्रदान नहीं कर सकते हैं. अंत में, आपने जितना प्‍लान किया था उससे अधिक भुगतान करना पड़ सकता है. एक ऐसा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनें, जो व्यापक कवरेज प्रदान करता हो, भले ही प्रीमियम थोड़ा अधिक हो, लेकिन लंबी अवधि में आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा. अपनी आवश्यकताओं, फै‍मिली हिस्‍ट्री, पारिवारिक आवश्यकताओं, बीमारियों के प्र‍त‍ि संवेदनशीलता आदि का ध्‍यान रखें.

निष्कर्ष

मासिक प्रीमियम उन लाभों के लिए भुगतान की जाने वाली एक छोटी सी कीमत है जो आपको बाद में मिलेंगे. इसलिए, जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो तो फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने में संकोच न करें. इससे आपको खर्चों पर ध्‍यान देने के बजाय रिकवरी पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलेगी.

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