हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज में टॉप-अप क्या है?

हाल के वर्षों में भारत में हेल्थ इंश्योरेंस सेक्टर में महत्वपूर्ण वृद्धि देखी गई है. हालांकि, इस वृद्धि के बावजूद, कई लोगों को अब पता चल रहा है कि उनका मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज उनके सभी मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है. ऐसे समय में टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस आता है.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस एक अतिरिक्त हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो आपकी प्राइमरी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के अलावा और भी ज़्यादा कवरेज देती है. यह आपकी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज के सप्लीमेंट के रूप में काम करता है और इससे वे मेडिकल खर्च कवर होते हैं, जो आपकी सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की सीमा से ज़्यादा हैं.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस का विवरण

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी एक सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी जैसी ही है, अंतर बस इतना ही है कि टॉप-अप प्लान का डिडक्शन किफायती होता है. डिडक्टिबल इंश्योरर द्वारा कवर किया जाने वाला अधिकतम हेल्थकेयर खर्च होता है.

• टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस और रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस के बीच तुलना

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस एक अतिरिक्त इंश्योरेंस पॉलिसी है, जिसे आप अपने रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस के अलावा खरीद सकते हैं. टॉप-अप प्लान की सबसे बड़ी सुविधा यह है कि यह किफायती खर्च पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है.

यहां दो तरह के अतिरिक्त हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के बारे में बताया गया है:

• टॉप-अप प्लान: यह प्लान सम इंश्योर्ड को सप्लीमेंट करके निर्दिष्ट राशि तक कवरेज प्रदान करता है

• सुपर टॉप-अप प्लान: टॉप-अप प्लान हर क्लेम पर डिडक्टिबल सीमा को ध्यान में रखता है लेकिन सुपर टॉप-अप प्लान पॉलिसी पीरियड के भीतर किए गए सभी क्लेम्स को स्वीकार कर लेता है.

• टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताएं और लाभ

टॉप-अप मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी की एक मुख्य विशेषता यह है कि इसे विशेष खर्चों को कवर करने के लिए बनाया गया है. इसके अलावा, टॉप-अप प्लान अतिरिक्त खर्चों को भी कवर कर सकता है जो आपका रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस कवर नहीं करता, जैसे एम्बुलेंस शुल्क, रूम रेंट आदि.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

आइए एक उदाहरण देखते हैं. मान लीजिए कि आपकी वर्तमान पॉलिसी में ₹ 10 लाख की कवरेज सीमा है, और आप ₹ 7 लाख का एक टॉप-अप प्लान खरीदते हैं. अगर आप ₹ 15 लाख का क्लेम फाइल करते हैं, तो पहले ₹ 10 लाख का आपका बेसिक सम अश्योर्ड इस्तेमाल होगा, और फिर टॉप-अप प्लान बाकी ₹ 5 लाख को कवर करेगा. अगर क्लेम की राशि ₹17 लाख से ज़्यादा हुई तो आपको बाकी राशि का भुगतान करना होगा.

• टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल पहलू का विवरण

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में डिडक्टिबल की राशि रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के मुकाबले ज़्यादा होती है. टॉप-अप मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी की सबसे बड़ी सुविधा यह है कि यह कम प्रीमियम पर ज़्यादा कवरेज देती है. चूंकि डिडक्टिबल ज़्यादा है, इसलिए इससे कम हो जाते हैं प्रीमियम पॉलिसीधारक के लिए.

• टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल की गणना

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस में डिडक्टिबल की गणना इस तरह की जा सकती है -

अगर आपका ₹2,00,000 का हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम हो, और आपकी पॉलिसी में ₹ 70,000 का डिडक्टिबल हो, तो आपको डिडक्टिबल राशि का भुगतान करना पड़ेगा. हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी ₹1,30,000 की बाकी राशि को कवर करेगी.

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस कब लें?

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले इन बातों पर विचार करें:

• मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज: यह सुनिश्चित करें कि आपकी प्राइमरी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी सभी मेडिकल ज़रूरतों को कवर कर रही है. अगर आपकी मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में सम इंश्योर्ड राशि कम है, तो टॉप-अप मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें
• आनुवंशिक बीमारियां: अगर आपके परिवार में कोई आनुवंशिक बीमारी है, तो आपको टॉप-अप प्लान खरीदने के बारे में ज़रूर विचार करना चाहिए

किन परिस्थितियों में टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस लेना चाहिए

ऐसी कई स्थितियों में टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस की सलाह दी जाती है. यहां कुछ चीज़ों के बारे में बताया गया है:

• सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति: अगर आप सेल्फ-एम्प्लॉयड हैं, तो आपको अपने सभी मेडिकल खर्चों को कवर करने वाली एक कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना ज़रूरी है, क्योंकि आपके पास किसी नियोक्ता द्वारा भुगतान की गई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के बेनिफिट नहीं होंगे
• बुज़ुर्ग: उम्र बढ़ने के साथ क्रॉनिक बीमारियां होने का खतरा बढ़ जाता है. ऐसी स्थिति में, टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान होने से मेडिकल इमरजेंसी के लिए अतिरिक्त कवरेज मिल सकता है
• खतरनाक प्रोफेशन: अगर आप निर्माण, खनन या परिवहन जैसे खतरनाक प्रोफेशन में काम करते हैं, तो मेडिकल इमरजेंसी होने की संभावना ज़्यादा होती है और इसलिए टॉप-अप प्लान ज़रूरी बन जाता है

सही टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें

सही टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनना आसान नहीं होता. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले डिडक्टिबल राशि, कवरेज राशि, वेटिंग पीरियड, नेटवर्क हॉस्पिटल और प्रीमियम जैसे पहलुओं पर विचार करें:

निष्कर्ष

टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए ज़रूरी है. किसी लाइसेंस-प्राप्त इंश्योरेंस एजेंट या ब्रोकर के परामर्श से आप अपनी हेल्थकेयर ज़रूरतों और बजट के अनुसार सही टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुन सकते हैं. इसके अलावा, इंश्योरेंस एजेंट या ब्रोकर आपको मार्केट में उपलब्ध विभिन्न पॉलिसीज़ को समझने, विभिन्न प्लान की विशेषताओं और बेनिफिट की तुलना करने और सही पॉलिसी चुनने पर एक्सपर्ट सलाह प्रदान कर सकते हैं.

देश के शीर्ष हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाताओं में से एक मणिपाल सिग्ना, आपकी विशिष्ट ज़रूरतों के लिए एक बेहतरीन टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान प्रदान करता है.

सामान्य प्रश्न

प्र. टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी क्या है?

उ. टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी एक अतिरिक्त हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो आपकी प्राइमरी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी से ज़्यादा कवरेज प्रदान करती है. यह आपकी रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की सीमा से ज़्यादा मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए बनायी गयी है.

प्र. प्लान और टॉप-अप में क्या अंतर है?

उ. हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित सीमा तक कवरेज देता है, जबकि टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी उस सीमा से ज़्यादा कवरेज देती है.

Q. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए न्यूनतम डिडक्टिबल राशि क्या है?

A. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की न्यूनतम डिडक्टिबल राशि अलग-अलग इंश्योरर पर निर्भर करती है. आमतौर पर, न्यूनतम डिडक्टिबल राशि ₹ 1 लाख से ₹ 5 लाख तक होती है.

Q. क्या रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के बिना टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी जा सकती है?

A. नहीं, एक रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के बिना टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी नहीं खरीदी जा सकती.

Q. क्या मेरा मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्रदान करेगा?

A. हां, आपका मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान कर सकता है. फिर भी, टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले उसके बेनिफिट और प्रीमियम की तुलना कर लें.

Q. क्या टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करता है?

A. यह आपके इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदाता पर निर्भर करता है. कुछ इंश्योरर वेटिंग पीरियड के बाद पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान कर सकते हैं.

Q. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए क्लेम की प्रक्रिया क्या होती है?

A. टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस की क्लेम प्रक्रिया रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस के जैसी ही है. आपको मेडिकल इमरजेंसी के बारे में इंश्योरर को सूचित करना होगा, ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स जमा देने होंगे, और क्लेम प्रक्रिया शुरू होने का इंतज़ार करना होगा. हालांकि, टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में, इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आपके मेडिकल खर्चों की कवरेज शुरू होने से पहले आपको डिडक्टिबल राशि का भुगतान करना होगा.